看完學賢的大愛台專訪，很有感受。基本的原理，說清楚了，接下去，如何能夠成功?也需要一個 ecosystem，這一點當是我們需要集思廣益的。誠如馮政委所說，不是所有社福團體都適合推動社會企業，也不是所有只要起心動念是利他的，都能夠成為社會企業。
公益慈善，企業社會責任，社會企業，都有利他的起心動念。
公益慈善能夠自己站起來，也是永續，即使它必須自營業務或接受捐款，但其模式有社會信用，還是可以穫得資金，不一定非要在獲利的前提。企業的社會責任，是屬於事後的回饋，就是我成功獲取報酬，滿足股東的付託，再將部份獲利用於公益，也是很好的途徑，比較容易操作，因為它可能是上市公司，股東是大量個人，它不是家族企業,因此透過CSR的實踐，可以更平衡市場回報與利他助人，也很重要，事實上像香港的Social venture fund(SVhk),這個專門投資社企的基金，其資金來源極大比例是來自企業CSR program的捐款。
至於創立社會企業，它以永續的商業模式，為解決社會問題而努力，當然是更高型式的利他模式，可是它也有很多限制，最好不要有太過複雜的組織結構，股東成分，資金運用也不宜做太多槓桿理財，業外收入比例太大也容易侵蝕原有的利他動機。有些時候還不如好好做生意，再提撥盈餘捐助像SVhk那樣的社企投資基金呢! 至於社福團體，則可以覆蓋沒有營利模式，或經營者不適合從事商業的公益領域，像宗教團體，或教育團體辦的公益，可能只有一部份適合商業營運，或甚至如緊急救援偏鄉弱勢或傷殘失能的扶持工作，可能根本不能社企化，這時企業就可以長期贊助方案進行，以完善社會照護系統。
因此，最好的方式是要妥善連結三個領域，有分工，也互相幫忙，這樣的生態系統需要建立。
有一點，很特別的是，注意社會企業也可能有排擠效應，因為它接受很多免費或便宜的社會資源，如果它還是做傳統的生意，那麼，就排擠到個人經營的一般企業，因此，除了起心動念之外，還要看社企的事業模式是否創新，是否有效解決資本主義自利動機下的不足，是否能有利於就業的擴大與社會問題的解決?
因此，除了融資借貸模式的創新(基本上窮人銀行有點像有中央管理的合會，或信用合作社，這個早期台灣也存在過，只不過，輔導員的體系是由農會系統擔任，有四健會等組織在教育窮農民如何翻身)，之外，還必須要適合國情的當代輔導員制度，更需要在融資管道上考慮群眾募資、網路小貸與微型貸款的補充性金融(這些在中國可說是解決了幾千萬小農小商的創業，馬雲的貢獻很大，而且未來會更有顛覆性的融資平台出現，如餘額寶與創新融資，如娛樂寶的出現),及如何創新市場空間，讓社企有發展的環境。
學賢提到的重點叫 : [真正關心人]，這是尤努斯系統思維的核心主張。因為真正關心人，尤努斯直指家庭婦女這個客群加以破題，除了提高婦女地位外，他藉由每週派人下鄉收利息這個簡單動作，同時完成三件事 : 一、降低還款風險，二、養成儲蓄習慣，三、關心對方的困難適時援助。
沒有這樣，是不能幫到位的。
因為關心弱者，他要建立弱勢的自信，就會用五人聯合討論，做為最小社企單元建置，有了夥伴關係，透過這個簡單動作，同時達成三個目的 : 一、三個臭皮匠勝過諸葛亮，完善決策機制，互相監督，二、彼此打氣，鼓舞，you are not alone! 避免因為一時挫折而放棄，深諳人性也是重要的關心人的前提。三、形成網絡，跟據六向度理論，每個人連結只要超過六個人，理論上六個人就可以連結到所有利害關係人，包括消費、投資、通路，都會有關係可以連結，降低經營市場的進入障礙。
個人覺得，這些一個簡單動作同時發揮三個以上關心人的功效，才是窮人銀行經營奧秘的真相，別只看他99%的還款率，與94%的資金來源是借款人的存款這個驚人的績效(這意味著窮人銀行其實是窮人的互助會)。這是結果，但造成這個結果的原因就是用非常簡單的動作，非常有智慧的建立關心人的良性循環!
要能發展出尤努盺窮人銀行及社會企業模式，成功絕對不是偶然的，要真正對人有幫助，方式很多，但推動社會企業，則要求更多，第一先要起心動念不含雜質，有了雜質，就會變質。但更重要的，是要學會甚麼叫做 : [真正關心人]。
要關心到人，必須動作簡單，但功效多層次，這是功力，也是眉角，沒有這樣有智慧的設計，要有高成功率是不可能的。
最後，也許最重要的是，如何保持不斷創新，優化與繁衍能量? 這不只是單一模式能否永續這樣簡單。講永續，如果靜態解讀，就是我有一個成功模式愈做愈強，愈做愈大，成為老化，龐然大物而永續的運轉，這樣絕對會會產生有害物質，破壞生態，這種永續是不靠譜的。生物不是這樣進化的，企業也是。
永續是要不斷創新，不斷優化，與橫向繁衍的!
其一，社企以創新起家，就要不斷適應需求變化創新，要有這樣的內建基因，永續才有意義。因為社會需要會位移，同樣是創造就業，到底是弱勢就業?銀髮就業?還是銀青共同創業?創甚麼業?是必須不斷調頻的，以期有效解決社會問題。
其二，社企本身需要不斷優化才是真正關心人，人要進步才有生命的價值，人的優化體現的是全方位的利他，讓參與的每個人都生命提升，這樣的環境需要社企本身創造優化的能力。
第三，企業如果成功要能繁殖擴散，不能單一量體太大，形成強勢物種，限制族群的多元化，因此要透過複製小型企業的方式，保持社企的不斷擴大事業單位，克制自身規模的擴大，才能激發多元而互補的價值。
這也是當前我們思考社會企業必須牢牢謹守的思路。
總之，愈往實作方式探索，我們就愈需要在本質上有更深的看到，原來，真正關心人，才能激發真正的智慧，有善良的動機只是前提，並非對人有幫助的保證。
工商時報(2014.11.23)．鄭家鐘．台新銀行文化藝術基金會董事長
